Преимущества ИИС
Используйте возможности налогового вычета
Доходность надёжных облигаций
Открытие и обслуживание счёта онлайн
Налоговый вычет до 52 000 ₽ ежегодно
Тарифы
Без ограничений по минимальной сумме и графику дополнительных взносов
Открытие и закрытие счёта
0 ₽
Обслуживание счёта после пополнения
0,3% от суммы сделки
Хранение приобретённых облигаций
0 ₽
Зарабатывайте на фондовом рынке
Уже сейчас и при поддержке государства
1
Откройте счёт в приложении или посетите отделение банка
2
Пополняйте счёт, покупайте акции, облигации и будьте уверены в сохранности ваших прав и инвестиций в национальном депозитарии
3
Зарабатывайте и сохраняйте, используя преимущества государственной поддержки
4
Позвоните нам или оставьте заявку на консультацию, если возникнут вопросы
Как открыть ИИС
Заполните онлайн-заявку
на дебетовую карту Польза,
чтобы стать клиентом банка
чтобы стать клиентом банка
Получите карту
доставкой или в офисе банка
Откройте счёт
самостоятельно в приложении, интернет-банке или в офисе с помощью сотрудников банка
Скачайте приложение
Хоум Банк
Хоум Банк
Выберите
«Каталог» > «Инвестиции»
«Каталог» > «Инвестиции»
Откройте индивидуальный инвестиционный счёт в приложении и начинайте инвестировать
Помощь при оформлении ИИС
Офисы банка
Сотрудник банка ответит на все вопросы и поможет открыть счёт
Полезная информация
Защищенность и регулирование ИИС
Регулирование
- физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счёта. Вносить на счёт можно только российские ₽.
- размещение средств физических лиц на ИИС регулируется Законом «О рынке ценных бумаг». Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть зачислены на счёт, не может превышать 1 000 000 ₽ в течение календарного года. Пополнять счёт можно в любое время и любыми суммами от 1 000 ₽. Вывод средств возможен в любой момент.
- по законодательству вывод происходит на всю сумму ранее внесенных средств и сопровождается закрытием счёта. После закрытия ИИС его можно открыть снова.
- ИИС может наследоваться и не подлежит обременению по прочим операциям, включая кредиты.
- ИИС введены Минфином РФ и ЦБ РФ для развития рынка частных инвестиций в России и являются аналогом международных пополняемых сберегательных счетов с льготным налогообложением.
- рассматривается закон «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах».
Получение налогового вычета
- право на получение налогового вычета позволяет вернуть ранее уплаченный НДФЛ в размере 13% от суммы ежегодных взносов на ИИС.;
- по законодательству размер возврата налога не может быть более 52 000 ₽ по итогам каждого календарного года. Таким образом, наиболее эффективная сумма ежегодных пополнений ИИС составляет 400 000 ₽ в течение календарного года.;
- чтобы воспользоваться правом на налоговые вычеты, ИИС должен действовать не менее 3 лет. Срок действия договора отсчитывается с даты его заключения, а не пополнения счёта. Открывайте счёт как можно раньше, пополняйте по удобному для вас графику и возвращайте НДФЛ уже в начале следующего года. Однако при выводе средств ранее 3 лет с даты заключения договора необходимо будет вернуть уже полученные вычеты.;
- порядок получения налоговых вычетов по ИИС регулируется статьей 219.1 Налогового кодекса РФ. Пошаговая инструкция получения вычета без посещения ФНС.
Защищенность
- активы клиента на счёте состоят из приобретаемых облигаций и остатков денежных средств после покупок. ИИС не застрахованы АСВ.;
- облигации имеют ежедневную рыночную цену, могут быть проданы в любой момент с выводом денежных средств на банковский счёт, застрахованный АСВ, онлайн.;
- облигации хранятся в национальном расчётном депозитарии и остаются в собственности клиента. Даже при отзыве лицензии или банкротстве они могут быть переведены на хранение любому другому профучастнику рынка ценных бумаг.;
- остатки денежных средств на счёте доступны для дополнительных покупок облигаций в режиме онлайн, таким образом можно моментально снизить остаток средств до уровня стоимости одной облигации в 1 000 ₽.
Пополнение и вывод средств
Пополнение счёта
- пополнение ИИС по закону допускается только с собственного банковского счёта владельца ИИС. Пополнение со счёта родственника или третьего лица приведёт к возврату средств отправителю.;
- реквизиты для пополнения ИИС всегда доступны в мобильном приложении или в уведомлении, полученном на электронную почту при открытии счёта.
Вывод средств
- вывод средств с ИИС доступен в любой момент в мобильном приложении. Сопровождается напоминанием о возможной потере права на налоговый вычет.;
- вывод средств возможен только в размере полной суммы взносов на ИИС, не допускается частичного вывода средств.;
- вывод средств с ИИС сопровождается закрытием счёта. ИИС впоследствии можно открыть снова.;
- вывод средств с ИИС/брокерского счёта допускается только на собственный банковский счёт владельца ИИС/брокерского счёта. Вывод на третье лицо приведет к автоматическому возврату средств на ИИС/брокерский счёт.
Облигации
Об облигациях
- облигация — это долговая ценная бумага. Как и банковский вклад, имеет заранее известный срок до даты её погашения (возврата эмитентом долга по облигации) и ставку процентного (купонного) дохода. В отличие от вклада обращается на вторичном рынке, поэтому может быть продана без потери процентного дохода. В рамках одного выпуска владельцы облигаций имеют равные права.;
- эмитент облигаций — лицо, выпустившее облигации: корпорация, банк, государство или орган местного самоуправления. Обязан точно и в срок исполнить обязательства перед инвесторами по выплате основной суммы долга и процентного (купонного) дохода по выпущенным облигациям.;
- кредитное качество облигации — независимая оценка способности и готовности эмитента исполнить свои обязательства по облигациям. Обычно выражается в виде кредитных рейтингов, присвоенных российскими или международными рейтинговыми агентствами эмитентам и/или выпускам их облигаций.;
- купон — регулярный процентный платёж эмитента владельцу облигации, размер и даты выплат которого известны на момент приобретения облигации. Чаще всего купонные платежи производятся раз в полгода.;
- накопленный купонный доход (НКД) — это ежедневно начисляемый между датами купонных выплат доход по ставке купона по облигации. Позволяет продать облигацию без потери процентного дохода за время её удержания до наступления даты погашения, т.к. продавец вместе с ценой облигации получает сумму НКД от покупателя.;
- цена облигации — это рыночная стоимость облигации, выраженная в процентах от её номинальной стоимости, по которой можно купить или продать облигацию в любой момент. Может быть как выше, так и ниже номинала в зависимости от изменения макроэкономической ситуации или кредитного качества эмитента облигации.;
- доходность облигации — норма прибыли на вложенные в облигацию средства в процентах годовых. Учитывает цену приобретения, будущие купонные платежи и срок до даты погашения облигации. Как правило, рассчитывается на основании Методики расчёта ПАО "Московская биржа".
Контакты и полезные материалы
Контакты для консультаций по вопросам открытия и обслуживания ИИC
- 8 495 721-10-35 (10:00 - 18:00) МСК по рабочим дням
Полезные материалы по ИИС
- Обучающее видео по ИИС Московской биржи;
- Презентация по ИИС Банка России.
Раскрытие информации для регулятивных целей на сайте ИА «Интерфакс»
Инсайдерам Банка
Информация о процентных ставках по вкладам физических лиц
Информация, подлежащая раскрытию профессиональными участниками рынка ценных бумаг
Политика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении обработки персональных данных
Ответы вопросы про кредитные каникулы
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1.
ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера. Подробнее