Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за первое полугодие 2017 года по МСФО. Рост прибыльности и объемов бизнеса
Москва, 29 августа 2017 года. Банк Хоум Кредит объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-июнь 2017 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Рейтинг ХКФБ - Fitch B+ и Эксперт РА - BBB+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, - Fitch B+.
«Финансовый результат Банка Хоум Кредит продолжает улучшаться за счет роста бизнеса, снижения доли просроченной задолженности и стоимости фондирования на фоне позитивных тенденций в российской экономике.
Чистый кредитный портфель вырос в первом полугодии этого года на 3,8%, а выдачи - на 24% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Основным драйвером роста стали выдачи кредитов наличными.
Банк вывел на рынок два флагманских продукта - он-лайн сервис покупок товаров в рассрочку и карту рассрочки. Старт этих продуктов подкрепил новое позиционирование банка – «Банк новых возможностей»: клиенты могут получить желаемое уже сейчас, не откладывая жизнь на завтра. В настоящее время проводится активная рекламная кампания по выводу нового позиционирования и новых продуктов на рынок.
Также мы продолжаем развитие дистанционных каналов обслуживания. Доля активных клиентов, пользующихся онлайн-сервисами, достигла 38% и продолжает расти.
Все это создает прочную основу для успешного развития нашего бизнеса».
Юрий Андресов, Председатель Правления ХКФБ
На сегодняшний день Банк Хоум Кредит сформировал эффективную продуктовую линейку, ориентированную на молодую успешную аудиторию, активных пользователей банковских продуктов.
Сервис покупки товаров в рассрочку на сайте Банка Хоум Кредит позволяет приобрести более 10 000 товаров в рассрочку. Крупнейшие партнеры — «Эльдорадо» и «Технопарк». Заявка включает всего пять полей. Решение принимается за 20 секунд.
Карта рассрочки – это рассрочка оплаты на три месяца на любой товар без ограничения магазинов и сумм; в сентябре стартует партнерская программа с рассрочками до года.
Дебетовая карта «Космос» с высоким процентом на остаток и выплатой бонусов за каждую покупку по программе лояльности «Польза». Эта программа была отмечена премией «Loyalty Awards Russia 2017» в номинации «Лучшая программа лояльности среди финансовых институтов».
Новые продукты наряду с традиционным бизнесом способствуют дальнейшему развитию Банка Хоум Кредит в сфере инноваций, финансовых технологий и выстраивании долгосрочных отношений с клиентами.
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ
- Банк зафиксировал чистую прибыль в размере 7,2 млрд рублей за первое полугодие 2017 годапротив прибыли в 1,7 млрд рублей за первое полугодие 2016 года. Это стало возможным благодаря улучшению показателей риска, снижению стоимости фондирования и стабилизации операционной среды бизнеса. Также стоит отметить эффективность дочернего банка в Казахстане.
- Процентный доход упал на 2,8% относительно соответствующего периода годом ранее до 22,9 млрд рублей (23,6 млрд рублей в первом полугодии 2016 года), что отражает снижение ставок по кредитам.Процентные расходы упали на 12,0% до 8,3 млрд рублей (9,5 млрд рублей в первом полугодии 2016 года), драйвером снижения является продолжающееся снижение ставок по вкладам.
- Чистый процентный доход за шесть месяцев с начала года составил 14,6 млрд рублей, увеличившись на 3,3% относительно 14,1 млрд рублей годом ранее.
- Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 13,6% (13,9% в первом полугодии 2016 года).
- Операционный доход за отчетный период вырос на 3,0% относительно соответствующего периода прошлого года и составил 19,4 млрд рублей(18.9 млрд рублей в первом полугодии 2016 года).
- Общие и административные издержки выросли на 1,2% до 9,0 млрд рублей, что отражает рост вложений в развитие цифрового бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 46,5% (47,3%в первом полугодии 2016 года), отношение расходов к среднему портфелю в течение отчетного периода сохранялось на уровне 10,5% (10,5% в первом полугодии 2016).
- Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 4,6% (6,0% в конце 2016 г.), благодаря эффективному управлению кредитными рисками и взысканием. Стоимость риска в конце отчетного периода составила 1,6% (9,1% год назад), что также наглядно демонстрирует позитивные изменения качества нашего портфеля. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне в 138,6%.
- Объем активов составил 239,3 млрд рублей. С конца 2016 года отмечен рост на 0,7%.
- Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 3,8%. По состоянию на 30 июня 2017 года он составил 177,4 млрд рублей против 170,9 млрд рублей по итогам 2016 года.Объем выданных новых кредитов составил 101,1 млрд рублей, что на 24,0% выше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года (81,6 млрд рублей в первом полугодии 2016 года).
- На балансе банка в конце отчетного периода находилось 26,3 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2016 года их величина составляла 30,6 млрд рублей). Также Банк Хоум Кредит располагал 21,9 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким кредитным рейтингом (21,6 млрд рублей в конце 2016 года).Данные активы в совокупности составили 20,1% от всех активов банка на конец отчетного периода.
- Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 30 июня 2017 года составил 154,6 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 0,7%. Вклады физических лиц остаются основным источником фондирования банка и составляют 80,4% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 114,8%.
- Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по МСФО на 30 июня 2017 составил 27,1% (27,1% по итогам 2016 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России составлял 15,1% на конец отчетного периода.
- Банк Хоум Кредит обслуживает около 4,1 млн активных клиентов в России и Казахстане через 290 банковских офисов, более 105 000 точек продаж, 222 почтовых отделения и 1 133 банкоматов. На 30 июня 2017 года размер клиентской базы банка составлял 34,8 млн человек.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО
Балансовые показатели, млн рублей | Первое полугодие 2017 | 2016 | Изменение, % |
Активы | 239 267 | 237 591 | 0,7 |
Чистый кредитный портфель | 177 440 | 170 945 | 3,8 |
Средства акционеров | 46 892 | 43 797 | 7,1 |
Финансовый результат, млн рублей | Первое полугодие 2017 | Первое полугодие 2016 | Изменение, % |
Операционный доход | 19 421 | 18 858 | 3,0 |
Прибыль (убыток) до налогообложения | 8 983 | 2 226 | 303,5 |
Чистая прибыль (убыток) | 7 151 | 1 745 | 309,8 |
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %
Первое полугодие 2017 | 2016 | Первое полугодие 2016 | |
Рентабельность активов (ROAA)1 | 6,0 | 3,2 | 1,4 |
Рентабельность капитала (ROAE)2 | 31,2 | 19,1 | 8,9 |
Соотношение расходов к доходам3 | 46,5 | 47,3 | 47,3 |
Уровень достаточности капитала | 27,1 | 27,1 | 26,0 |
Доля неработающих кредитов (NPL)4 | 4,6 | 6,0 | 9,4 |
Стоимость риска5 | 1,6 | 6,5 | 9,1 |
1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
