Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за 1 квартал 2018 года по МСФО. Существенный рост бизнеса на фоне низкого кредитного риска

Москва, 30 мая 2018 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-март 2018 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка - Fitch BB- и Эксперт РА - BBB+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, - Fitch B+.

«Первый квартал 2018 года стал весьма успешным для нашего банка. Чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей. Благодаря возросшему спросу на кредитные продукты в России, объем выдач по сравнению с первым кварталом прошлого года увеличился на 31%. При этом доля просроченных кредитов (NPL) составила всего 4,0%.

Мы продолжаем развивать все основные направления нашего бизнеса: POS-кредиты, кредиты наличными, карточные продукты, онлайн-бизнес. Уже более половины активных клиентов используют наши онлайн-сервисы. Существенно выросли продажи POS-кредитов онлайн. Также существенно увеличился объем транзакций по всем нашим карточным продуктам: Карте рассрочки, дебетовым и кредитным картам с программой лояльности «Польза».

Результат первого квартала подтвердил эффективность нашей бизнес-стратегии и заложил прочную основу для дальнейшего успешного развития бизнеса».

Юрий Андресов,
Председатель Правления ХКФБ 

Потребительский сектор России продолжает восстанавливаться. По данным Росстата, инфляция в годовом выражении в январе-марте 2018 года достигла исторического минимума и составляла 2,2-2,4%. Реальные располагаемые доходы населения выросли на 0,9%, а розничный товарооборот на 2,2% относительно 1 кв. 2017 года. Расширение платежеспособного спроса увеличило востребованность розничных кредитов.

Рост кредитного портфеля ХКФ Банка в первом квартале 2018 года составил 3%. Рост показали все продукты банка, в том числе выдаваемые онлайн.

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• ХКФ Банк в первом квартале 2018 года зафиксировал чистую прибыль в размере 3,4 млрд рублей против чистой прибыли в 3,3 млрд рублей за соответствующий период годом ранее. Это стало возможным благодаря увеличению объемов бизнеса. Также важно отметить эффективность дочернего банка в Казахстане.

• Рост процентного дохода составил 13,9% относительно первого квартала прошлого года (12,9 млрд рублей против 11,4 млрд рублей), что связано с увеличением выдач новых кредитов. Процентные расходы выросли на 9,3% до 4,6 млрд рублей (4,2 млрд рублей в первом квартале 2017 году) за счет роста объема привлечения новых вкладов.   

• Чистый процентный доход за отчетный период составил 8,4 млрд рублей, увеличившись на 16,6% относительно 7,2 млрд рублей в первом квартале 2017 года.

• Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 12,5% (13,6% в первом квартале 2017 года). Сокращение этого показателя явилось следствиемснижения процентных ставок.

• Операционный доход за отчетный период вырос на 8,7% относительно первого квартала прошлого года и составил 10,2 млрд рублей (9,3 млрд рублей в первом квартале прошлого года).   

• Общие и административные издержки в отчетном периоде выросли на 6,6% до 4,8 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на маркетинг и IT. Отношение расходов к доходам составило 47,4% (48,3% в первом квартале 2017 года), отношение расходов к среднему портфелю - 9,1% (10,6%).

• Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 4,0%. Стоимость риска составила 2% (1,2% в конце 2017 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами с учетом внедрения IFRS9 оставался на высоком уровне в 134,4%.

• Объем активов в конце отчетного периода составил 297,5 млрд рублей. По сравнению с концом 2017 года он вырос на 0,4%.

• Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 3%. По состоянию на 31 марта 2018 года он составил 214,5 млрд рублей против 208,2 млрд рублей в конце 2017 года. Объем выданных новых кредитов в первом квартале 2018 года составил 61,2 млрд рублей, что на 30,9% выше по сравнению с первым кварталом 2017 года (46,8 млрд рублей).   

• На балансе банка в конце отчетного периода находилось 23 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2017 года их величина составляла 26,5 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 46,8 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (48,8 млрд рублей в конце 2017 года). Данные активы в совокупности составили 23,5% от всех активов банка.    

• Объем текущих счетов и депозитов клиентов к 31 марта 2018 года вырос до 198,4 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 2,8%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 81,9% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 108,1%.

• ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России составлял 15,4% на конец отчетного периода (минимальный уровень – 8%).

• ХКФ Банк обслуживает около 4,8 млн активных клиентов в России и Казахстане через 272 банковских офиса, более 116 000 точек продаж, 224 почтовых отделения и 1174 банкомата и терминала. На 31 марта 2018 года размер клиентской базы банка составлял 36,1 млн человек.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %