ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за январь-март 2020 года по МСФО
Рост онлайн-бизнеса
Москва, 29 мая 2020 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за первый квартал 2020 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Рейтинги ХКФ Банка: Fitch - BB, Эксперт РА –ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.
«В конце первого квартала мы ощутили влияние пандемии COVID-19 в России и Казахстане. Потребительский спрос и розничные продажи стали снижаться.
Банк успешно адаптировался к новым условиям. Мы своевременно перевели сотрудников головного офиса, региональных представительств и колл-центров на удаленную работу без потери эффективности. Многие кредитные специалисты перешли на работу в наши контактные центры.
Мы продолжили развивать действующие и запускать новые продукты. Усовершенствовали и переименовали мобильное приложение — теперь оно называется "Хоум Кредит". Доля клиентов, ежемесячно пользующихся нашими онлайн-сервисами, к апрелю выросла до 75%.
Мы выпустили новую карту "Кредитная Польза". Объем транзакций по кредитным картам вырос в 1,2 раза по сравнению с первым кварталом 2019 г.
Чистая прибыль по итогам первого квартала составила 5,5 млрд рублей. Банк полностью готов ко всем вызовам, которые стоят перед отраслью в настоящее время».
Юрий Андресов
Председатель Правления ХКФ Банка
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ
– ХКФ Банк за январь - март 2020 года зафиксировал чистую прибыль в размере 5,46 млрд рублей, что на 44,4% выше показателя предыдущего года (3,8 млрд рублей). На финансовый результат первого квартала положительное влияние оказала переоценка вечных субординированных евробондов, которые были выпущены в ноябре 2019 года.
– Банк предоставлял свои услуги 40 млн клиентов в 266 банковских отделениях, более 116 тыс. точек продаж, 258 почтовых офисах и 1294 банкоматах в России и Казахстане.
– Рост процентного дохода составил 0,8% по сравнению с первым кварталом 2019 годом (14,1 млрд рублей против 14,0 млрд рублей). Процентные расходы также практически остались на прошлогоднем уровне в 4,3 млрд рублей (рост на 0,5%).
– В результате чистый процентный доход за отчетный период составил 9,8 млрд рублей, увеличившись на 0,9% относительно января-марта 2019 года.
– Чистая процентная маржа1 банка составляла в отчетном периоде 12,8%, что на 0,4 п.п. ниже по сравнению с первым кварталом 2019 года.
– Операционный доход за отчетный период вырос на 28,8% относительно первого квартала прошлого года и составил 14,3 млрд рублей(11,1 млрд рублей в прошлом году), на что оказала положительное влияние переоценка вечных субординированных евробондов, которые были выпущены в ноябре 2019 года.
Общие и административные издержки относительно прошлого года увеличились на 2,4% до 5,7 млрд рублей, что связано с расходами на маркетинг и продолжающуюся цифровую трансформацию бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 39,4% (49,6% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю - 8,7% (9,1% год назад).
– Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) незначительно выросла по сравнению с концом 2019 года и составила 3,4% (3,1% по итогам 2019 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 126,1%.
– Объем активов в конце отчетного периода составил 344,2 млрд рублей. С начала года он оставался стабильным (прирост на 0,1%).
– Чистый кредитный портфель с начала года снизился на 2,1%. В конце отчетного периода он составлял 256,9 млрд рублей против 262,4 млрд рублей в конце 2019 года. Объем выданных новых кредитов составил 64,4 млрд рублей, оставшись на прошлогоднем уровне (прирост 0,1%).
– На балансе банка в конце отчетного периода находилось 40,8 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2019 года их величина составляла 41,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 27,7 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 19,9% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели при управлении своей ликвидностью. – Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 215,6 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 0,9%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 83,7% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 119,1%.
ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 31 марта составил 26,9% (25,6% в конце 2019 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил 12,9%.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по МСФО
| Балансовые показатели, млн рублей | 31 марта 2020 | 31 дек. 2019 | Изменение, % |
| Активы | 344,219 | 343,847 | 0,1% |
| Чистый кредитный портфель | 256,861 | 262,411 | -2,1% |
| Средства акционеров | 86,440 | 85,402 | 1,2% |
| Финансовый результат, млн рублей | янв.-март 20 | янв. – март 19 | Изменение, % |
| Операционный доход | 14,354 | 11,146 | 28,8% |
| Общие и административные издержки | 5,661 | 5,530 | 2,4% |
| Чистая прибыль (убыток) | 5,460 | 3,781 | 44,4% |
Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %
|
| 1Q2020 | 2019 | 1Q2019 |
| Рентабельность активов (ROAA)1 | 6,3% | 4,8% | 4,7% |
| Рентабельность капитала (ROAE)2 | 25,4% | 22,2% | 23,4% |
| Соотношение расходов к доходам3 | 39,4% | 49,6% | 49,6% |
| Доля неработающих кредитов (NPL)4 | 3,4% | 3,1% | 3,8% |
| Стоимость риска5 | 2,8% | 1,4% | 1,6% |
1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
Контакты для инвесторов и аналитиков:
Булат Зогдоев
Директор департамента финансовых рынков
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 495 721 10 34
E-mail: Bulat.Zogdoev@homecredit.ru
Контакты для прессы:
Ирэн Шкаровская
Начальник Управления стратегических коммуникаций ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 (910) 401 1549
E-mail: press@homecredit.ru
Милан Томанек
Глава PR Home Credit Group B.V.
Тел.: +420 224 174 066
E-mail: milan.tomanek@homecredit.eu
