ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за 12 месяцев 2020 года по МСФО
Консервативный подход к управлению в кризис
Москва, 25 марта 2020 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за 2020 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Рейтинги ХКФ Банка: Fitch – BB-, Эксперт РА – ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.
«В 2020 году Банк Хоум Кредит продемонстрировал прибыльность в размере 8,8 млрд рублей и стабильное качество активов в условиях непростой макроэкономической ситуации. Рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинг банка на уровне «BB-», повысив прогноз до «стабильного». Мы заняли второе место в рейтинге лучших российских банков авторитетного международного финансового издания The Banker и второй год подряд вошли в рейтинг лучших банков мира по версии американского журнала Forbes.
Банк всегда придерживался консервативной политики в области управления рисками. В ответ на пандемию мы превентивно сократили выдачи самым рисковым сегментам. В результате уровень NPL составил всего 4,3%, что существенно ниже среднерыночных показателей. Мы предложили специальные программы реструктуризации и рефинансирования, что помогло нашим клиентам пройти наиболее тяжелые периоды пандемии. Сейчас более 95% этих клиентов вернулось в график.
Бизнес-модель банка была готова к карантину. Наше мобильное приложение для клиентов не первый год входит в топ-3 цифровых офисов в рейтинге Markswebb. Клиент может получить там те же услуги, что и в отделении. 80% клиентов банка пользуется нашим приложением ежемесячно, а половина всех повторных продаж совершается без посещения офиса.
Мы также запустили мобильное приложение для наших агентов, которые продают продукты банка онлайн. Выдачи POS-кредитов в онлайне достигали 50% в период карантина. Мы расширили географию курьерской доставки с 30 до 123 городов, наши курьеры есть в каждом из городов численностью более 500 тыс. человек.
В 2020 году мы продолжали развивать наши проекты в области цифровой экономики. Запустили первую в России рассрочку в социальной сети совместно с VK Pay, продолжили развивать партнерства с шестью из топ-10 онлайн-ритейлеров и 30 крупнейшими вендорами.
Все это заложило прочную основу для существенного роста прибыли и бизнеса в 2021 году».
Дмитрий Пешнев – Подольский
Председатель Правления ХКФ Банка
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ
- Чистая прибыль банка за январь - декабрь 2020 года составила 8,8 млрд рублей.
- Банк предоставляет свои услуги 40,5 млн клиентов в 252 банковских отделениях, около 117 тыс. точек продаж, 226 почтовых офисах и 1 321 банкомате в России и Казахстане.
- ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала в конце отчетного периода составил 30,2% (25,9% в конце 2019 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил 15,8%.
- Банк также поддерживает высокий уровень ликвидности. На балансе банка в конце отчетного периода находилось 33,7 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2019 года их величина составляла 41,2 млрд рублей).Также ХКФ Банк располагал 21,4 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 19,2% от всех активов банка.
- Банк придерживается консервативной политики в области кредитных рисков. В ответ на пандемию банк превентивно сократил выдачи в период карантина и повысил уровень резервирования. Увеличение доли просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) связано со снижением портфеля. Но к концу года уровень NPL снизился по сравнению с третьим кварталом (до 4,3% против 5,3%). Качество активов банка остается одним из самых высоких на рынке. Стоимость риска составила 3,5% (5,2% в первом полугодии 2020 года и 1,4% по итогам 2019 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 115,5%.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по мсфо
| Балансовые показатели, млн рублей | 31 дек. 2020 | 31 дек. 2019 |
| Активы | 287,225 | 343,847 |
| Чистый кредитный портфель | 213,949 | 262,411 |
| Средства акционеров | 84,164 | 85,402 |
| Финансовый результат, млн рублей | янв.-дек 20 | янв. – дек 19 |
| Операционный доход | 42,226 | 46,169 |
| Общие и административные издержки | 22,787 | 22,887 |
| Чистая прибыль | 8,782 | 15,772 |
- Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %
|
| 2020 | 2019 |
| Рентабельность активов (ROAA)1 | 2,7% | 4,8% |
| Рентабельность капитала (ROAE)2 | 10,2% | 22,2% |
| Соотношение расходов к доходам3 | 54,0% | 49,6% |
| Доля неработающих кредитов (NPL)4 | 4,3% | 3,1% |
| Стоимость риска5 | 3,5% | 1,4% |
- RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
- RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
- Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
- Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
- Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
