Совместное исследование Банка Хоум Кредит и НАФИ: Банковские услуги – в массы
Популярность банковских услуг растет. И наиболее востребованными остаются пластиковые карты и регулярные платежи (оплата ЖКХ, телефона, штрафов и др.). При этом интерес к пластику со стороны населения уверенно увеличивается, а совершать платежи вбанковском отделении россияне стали значительно меньше. Таковы результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) совместно с Банком Хоум Кредит осенью 2011 г.
Пластиковую карту имеет почти каждый второй россиянин, и доля владельцев зарплатных карт среди них остается слишком высокой - 89%. Дебетовых карт, открытых по инициативе самого пользователя, пока немного &ndash 12%. При этом наметилась тенденция к увеличению количества владельцев таких карт (рост за 2011 год составил 4 процентных пункта (п.п.)). И наибольший интерес к дебетовым картам на текущий момент проявляют жители средних городов в возрасте от 25 до 34 лет. Кредитками пользуются 8%.
Регулярные платежи &ndash вторая по востребованности банковская услуга. Однако россиян, оплачивающих услуги ЖКХ, телефон или штрафы непосредственно в отделении банка, за 2011 год стало меньше на 10 п.п.. И основная причина тому &ndash стремительное развитие альтернативных платежных каналов. Так, например, у населения появилась возможность совершать платежи через многофункциональные платежные терминалы или используя дистанционный банкинг.
Кредиты замыкают тройку наиболее востребованных банковских услуг - ими пользуется четверть населения. И большинство заемщиков традиционно предпочитают именно потребительский кредит. Автокредиты имеют 11% заемщиков. В отношении ипотечного кредитования наметилась тенденция к увеличению числа пользователей. Так, например, за 2011 год доля ипотечных заемщиков выросла с 7% до 11%. По мере роста уровня доходов увеличивается и доля тех, кто пользуется автокредитом или ипотекой. Доля заемщиков по потребительским кредитам с ростом благосостояния наоборот сокращается.
Вклад в банке имеет почти каждый пятый, а посещают банковское отделение для осуществления денежного перевода практически каждый десятый. Россиян, не пользующихся никакими банковскими услугами, за 2011 год стало меньше (22% в конце года против 26% - в начале).
Барабанова Юлия, директор по коммуникациям НАФИ: «Количество пользователей банковскими услугами на протяжении последних лет стабильно растет. Так, например, в 2008 году только каждый второй россиянин пользовался услугами банков (52%), а в конце 2011 г. таких уже 75%.
Однако лидируют по пользованию пока так называемые «пассивные продукты» - это зарплатные карты и текущие регулярные платежи. Другими банковскими продуктами россияне пользуются пока реже и меньше. И причин тому несколько. Во-первых, отдельные банковские услуги могут быть незнакомы и непонятны населению, а значит, чтобы разобраться в них требуется время, опыт и помощь. Во-вторых, определенные услуги не представлены в отдельных регионах и городах. Нельзя забывать и про незащищенные слои населения (молодежь, люди старшего поколения и малоимущие), для которых банковские услуги попросту недоступны в силу их невысокого уровня доходов. Однако при всех сдерживающих факторах интерес к банковским продуктам уверенно растет».
Юрий Андресов, заместитель председателя правления Банка Хоум Кредит: «Мы внимательно следим за банковским рынком и отмечаем, что Россия отстает от западных стран по числу банковских офисов и проникновению банковских услуг. Все это открывает банкам широкие перспективы развития на российском рынке. Так, например, не смотря на то, что число вкладчиков в целом по рынку остается стабильным, в нашем банке мы отмечаем значительный рост портфеля депозитов, среднемесячные темпы которого в 2011 году в 7 раз превышают рыночные. Отмечая повышение доли россиян, которые пользуются платежными терминалами и другими дистанционными каналами обслуживания, наш банк активно развивает сеть банкоматов и платежных терминалов, которые упрощают оплату кредитов и других услуг. Так, в 2011 году мы начали развитие терминальной сети, а число банкоматов в 2011 году увеличилось на 80%».
Инициативный всероссийский опрос НАФИ и Банка Хоум Кредит в октябре 2011 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Диаграмма №1. Структура пользования банковскими услугами*, % от респондентов.
* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора. Источник: НАФИ, ХФК банк
Таблица №1. Структура пользования пластиковыми картами*, % от владельцев пластика.
| Банковская услуга | Февраль 2011 | Октябрь 2011 |
| Пластиковая карта для получения зарплаты, пенсии, стипендии | 92 | 89 |
| Оформленная лично Вами пластиковая дебетовая карта | 8 | 12 |
| Оформленная лично Вами кредитная карта | 6 | 8 |
* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора. Источник: НАФИ, ХФК банк
Таблица №2. Структура пользования кредитами*, % от заемщиков.
| Банковская услуга | Февраль 2011 | Октябрь 2011 |
| Потребительский кредит | 88 | 89 |
| Автокредит | 13 | 11 |
| Ипотечный кредит | 7 | 11 |
* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора. Источник: НАФИ, ХФК банк
Таблица №3. Структура пользования вкладами*, % от вкладчиков.
| Банковская услуга | Февраль 2011 | Октябрь 2011 |
| Текущий счет, вклад «до востребования» | 64 | 67 |
| Срочный вклад в банке, депозит | 45 | 42 |
* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора. Источник: НАФИ, ХФК банк
29.11.2011 0:00:00
Раскрытие информации для регулятивных целей на сайте ИА «Интерфакс»
Инсайдерам Банка
Информация о процентных ставках по вкладам физических лиц
Информация, подлежащая раскрытию профессиональными участниками рынка ценных бумаг
Политика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении обработки персональных данных
Ответы вопросы про кредитные каникулы
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1.
ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера. Подробнее