Банк Хоум Кредит разъясняет особенности кредитных каникул

Уважаемые клиенты!

В связи с принятием поправок в Федеральный Закон № 353–ФЗ "О потребительском кредите (займе)", появилась новая ст. 6.1-2 "Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика" на основании 348-ФЗ. Мы подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.  

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период, во время которого можно не осуществлять погашение задолженности.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Право на кредитные каникулы получают клиенты:

К данной категории относятся клиенты, у которых произошло снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующим месяцу обращения, более чем на 30% по сравнению с среднемесячным доходом, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения клиенты, проживающие в зоне чрезвычайной ситуации

- клиенты, проживающие в зоне чрезвычайной ситуации

К этой категории относятся клиенты, которые проживают в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушены условия жизнедеятельности и утрачено имущество в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Прошло менее 60 дней с момента фактов нарушения условий жизнедеятельности клиента и утраты имущества в результате наступления ЧС.

Какие есть ограничения для оформления кредитных каникул?

Сумма выданного кредита по договору не должна превышать:

• 150 тыс. рублей – по кредитным картам (сумма лимита кредитной карты или
  лимит задолженности (берётся наименьшая из указанных величин);
• 450 тыс. рублей – по потребительским кредитам;
• 1,6 млн. рублей – для потребительских кредитов, обеспеченных залогом транспортного средства

По клиенту не должно быть решения суда о банкротстве или о взыскании задолженности

Начисляются ли проценты по кредитам во время кредитных каникул?

В рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период, при этом проценты продолжат начисляться, а срок кредита и общая сумма переплаты увеличатся соответственно продолжительности кредитных каникул.

Кто устанавливает срок каникул?

Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул – от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок, это позволит не допустить сильного увеличения срока кредита.

Как получить каникулы?

Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода или проживании в зоне ЧС – без них каникулы оформить нельзя. Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.

Необходимо предоставить в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул.

Какие документы нужно предоставить?

При снижении дохода более чем на 30% необходимо предоставить документы из списка ниже (в зависимости от вида занятости):

• 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению;
• Cправка о доходах самозанятого за текущий год и год, предшествующий обращению;
• Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций организаций и индивидуальных предпринимателей за текущий год и год, предшествующий обращению ;
• Клиенту, находящемся в отпуске по уходу за ребенком, нужно предоставить справку о заработной плате, выданную работодателем, в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

Для клиентов, проживающих в зоне чрезвычайной ситуации необходимо предоставить оба документа из списка ниже или один, но с указанием обоих обстоятельств:

1. Документ об установлении фактов проживания Клиента в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС: данные паспорта о прописке в зоне ЧС или иной документ, выданный органами местного самоуправления;
2. Документ, подтверждающий нарушения условий жизнедеятельности Клиента и утраты им имущества в результате ЧС, выданный органами местного самоуправления.

Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону 8(495)785-82-22 или через приложение «Хоум Банк», а также в  офисах банка.

Я уже обращался за каникулами ранее. Я могу получить их еще раз?

По одному кредиту можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и один раз из-за чрезвычайной ситуации.

Каникулы нельзя запросить по причине снижение дохода по тем кредитам, по которым опция оформлялась ранее по ФЗ-106 (снижение дохода).

Как узнать, одобрил ли банк кредитные каникулы?

Ответ на заявление о предоставлении кредитных каникул поступит не позднее, чем через 5 дней после подачи заявления и предоставления подтверждающих снижение дохода документов.

Будет ли отображаться просроченная задолженность?

Со дня получения SMS-сообщения от банка об одобрении кредитных каникул, условия кредитного договора считаются измененными на все время кредитных каникул. При этом, поскольку новый (уточненный) график еще не сформирован, то по отдельным продуктам в информационных сервисах банка может отображаться «старый» график – без учета предоставленных кредитных каникул, в т.ч. (не исключаем) с несуществующей просроченной задолженностью. Это особенности отображения, поскольку технически невозможно удалить старый график платежей, не заменив его новым. Но это временное неудобство: в день окончания кредитных каникул все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.

Когда я получу новый график платежей?

Уточненный график платежей по кредитному договору предоставляется банком не позднее дня окончания каникул. В этот день все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.

Что делать, если я не могу подтвердить наступление трудной жизненной ситуации документами или мой договор не подходит под условия кредитных каникул?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В банке есть собственные программы – о них вы можете прочитать ниже.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку?

Кредитные каникулы – это очень серьезный шаг. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк. Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:

• «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж;
• «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа;

Банк предлагает услугу по пропуску платежа и по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %», которую можно оформить как отдельно, так и в рамках Программы «Финансовая польза».

У нас также есть услуга «Сервис Рассрочки», с помощью которой можно установить рассрочку на операции по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %» на срок от 5-ти до 24-х месяцев.

Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию. Стоимость подключения услуг описана в тарифах по банковскому обслуживанию клиентов.

У наших клиентов есть возможность один раз перенести платеж по потребительским кредитам или кредитам наличными на удобную дату: это можно сделать самостоятельно в приложении «Хоум Банк» или обратившись в банк через чат или по телефону. Стоимость услуги – 299 рублей.

Также мы готовы индивидуально рассмотреть возможность применения собственных бесплатных программ реструктуризации, в том числе оформить заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.