Кредитные каникулы

Хоум Банк рассказывает об особенностях кредитных каникул.

Ответы на вопросы

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Право на кредитные каникулы получают клиенты (физлица и ИП), которые:
  • были призваны по мобилизации на военную службу в Вооруженные силы Российской Федерации и заключили кредитный договор до дня мобилизации;
  • проходят военную службу по контракту или находятся на службе в Росгвардии, воинских формированиях и органах, при условии участия в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;
  • подписали контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации, и заключили кредитный договор до подписания контракта;
  • являются сотрудниками МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, при условии участия в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;
  • члены семей указанных выше категорий, к которым относятся:
• супруга (супруг);
• несовершеннолетние дети;
дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;
лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

По каким кредитам можно получить каникулы?

Каникулы можно получить по всем кредитам и займам (включая ипотеку и кредитные карты), которые клиент взял до мобилизации или начала участия СВО.

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

Как получить каникулы?

Для предоставления каникул необходимо подать заявление в банк до 31 декабря 2023 года. Заявление может быть письменным или устным — связаться с банком можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором. Заявление также могут подать члены семьи военнослужащего, предоставив документ, подтверждающий родство.

Какие документы нужно предоставить?

Рекомендуем присылать в Банк документы, подтверждающие участие в СВО, вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Банк вправе запросить подтверждение предоставленных документов у гос. органов для проверки обоснованности предоставления каникул. В случае не подтверждения гос. органами вам будет направлено уведомление о не подтверждении льготного периода.

Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону 8 (495) 785-82-22 или через Хоум-чат, а также в отделениях банка.

На какой срок предоставляются каникулы?

Каникулы предоставляются на время службы по контракту или мобилизации, или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Кредитные каникулы могут продлеваться на время лечения в стационаре при ранении или заболевании, полученном во время СВО.

Если дата не указана при обращении, то датой начала кредитных каникул будет считаться дата направления заявления в банк. Уточненный график платежей по договору банк направит установленным договором способом не позднее дня, следующего за днём окончания кредитных каникул.

Как узнать, одобрил ли банк кредитные каникулы?

Ответ от банка об одобрении или отказе в предоставлении кредитных каникул придет не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления клиентом. Если в течение 15 дней ответ от банка не пришел, каникулы считаются предоставленными со дня отправки заявления.

Что будет с задолженностями по кредитам?

Если перед оформлением кредитных каникул у мобилизованного были просрочки по кредитам или займам, штрафы или пени, банк заморозит их на время кредитных каникул. После окончания каникул их нужно будет оплатить в соответствии с уточненным графиком платежей.

Для задолженностей, возникших после 24 февраля до 7 октября 2022 года, неустойки (штрафы и пени) можно не выплачивать категориям клиентов, которые:
  • проходят военную службу по контракту или находятся на службе в Росгвардии, воинских формированиях и органах, при условии участия в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;
  • подписали контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации, и заключили кредитный договор до подписания контракта;
  • являются сотрудниками МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, при условии участия в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;

Начисляются ли проценты по кредитам и займам во время кредитных каникул?

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжат начисляться на следующих условиях:
  • по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
  • по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.
Банком могут проводится акции по одностороннему уменьшению ставок по договору в период кредитных каникул, о чем вы будете уведомлены электронным сообщением в соответствии с условиями вашего договора.

В каких случаях задолженности по кредитам могут быть списаны?

Долг будет полностью списан, если его владелец погиб (умер) или получил инвалидность I группы во время СВО, в том числе после 24.02.2022. Это касается также кредитов и займов членов его семьи.

Факт получения инвалидности определяется военно-врачебной комиссией и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

Что будет с кредитами пропавших без вести участников СВО?

Для клиентов, признанных пропавшими без вести, кредитные каникулы будут продлеваться до момента судебной отмены статуса "безвестно отсутствующего" или официального объявления мобилизованного умершим.

Как каникулы влияют на кредитную историю?

Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю. Если у вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чат, мобильное приложение банка или по телефону.
Вам необходимо загрузить документы, подтверждающие прохождение военной службы
Загрузите документы

Сумма полученного кредита не должна превышать:
Кредитные карты
100 000 ₽

Потребительские кредиты
300 000 ₽

Потребительские кредиты для ИП
350 000 ₽

Важно!
В рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного во 2-ом квартале 2022 года. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и сумма платежей увеличатся.

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период, во время которого можно не осуществлять погашение задолженности.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Право на кредитные каникулы получают клиенты:

у которых произошло снижение среднемесячного дохода более чем на 30%  
К данной категории относятся клиенты, у которых произошло снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующим месяцу обращения, более чем на 30% по сравнению с среднемесячным доходом, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения.

- клиенты, проживающие в зоне чрезвычайной ситуации  
К этой категории относятся клиенты, которые проживают в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушены условия жизнедеятельности и утрачено имущество в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Прошло менее 60 дней с момента фактов нарушения условий жизнедеятельности клиента и утраты имущества в результате наступления ЧС.

Какие есть ограничения для оформления кредитных каникул?

Сумма выданного кредита по договору не должна превышать:
  • 150 тыс. рублей – по кредитным картам (сумма лимита кредитной карты или лимит задолженности (берётся наименьшая из указанных величин)
  • 450 тыс. рублей – по потребительским кредитам
  • 1,6 млн. рублей – для потребительских кредитов, обеспеченных залогом транспортного средства 
По клиенту не должно быть решения суда о банкротстве или о взыскании задолженности

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
  • 100 тыс. рублей – по кредитным картам;
  • 300 тыс. рублей – по потребительским кредитам для заемщиков - физических лиц;
  • 350 тыс. рублей – по потребительским кредитам для заемщиков - ИП;
  • 700 тыс. рублей – для автокредитов;
  • лимит по ипотеке составляет для Москвы 6 млн руб., для Московской области, г. Санкт-Петербурга и субъектов РФ, входящих в Дальневосточный федеральный округ, 4 млн руб., для остальных регионов 3 млн руб.

Начисляются ли проценты по кредитам во время кредитных каникул?

В рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период, при этом проценты продолжат начисляться, а срок кредита и общая сумма переплаты увеличатся соответственно продолжительности кредитных каникул. 

Кто устанавливает срок каникул?

Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул – от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок, это позволит не допустить сильного увеличения срока кредита.

Как получить каникулы?

Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода или проживании в зоне ЧС – без них каникулы оформить нельзя. Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.

Необходимо предоставить в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. 

Какие документы нужно предоставить?

При снижении дохода более чем на 30% необходимо предоставить документы из списка ниже (в зависимости от вида занятости):
  • 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению; 
  • Справка о доходах самозанятого за текущий год и год, предшествующий обращению; 
  • Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций организаций и индивидуальных предпринимателей за текущий год и год, предшествующий обращению; 
  • Клиенту, находящемся в отпуске по уходу за ребенком, нужно предоставить справку о заработной плате, выданную работодателем, в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.
Для клиентов, проживающих в зоне чрезвычайной ситуации необходимо предоставить оба документа из списка ниже или один, но с указанием обоих обстоятельств:
Документ об установлении фактов проживания Клиента в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС: данные паспорта о прописке в зоне ЧС или иной документ, выданный органами местного самоуправления
Документ, подтверждающий нарушения условий жизнедеятельности Клиента и утраты им имущества в результате ЧС, выданный органами местного самоуправления.
Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону 8(495)785-82-22 или через приложение «Хоум Банк», а также в офисах банка.

Я уже обращался за каникулами ранее. Я могу получить их еще раз?

По одному кредиту можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и один раз из-за чрезвычайной ситуации.

Каникулы нельзя запросить по причине снижение дохода по тем кредитам, по которым опция оформлялась ранее по ФЗ-106 (снижение дохода).

Как узнать, одобрил ли банк кредитные каникулы?

Ответ на заявление о предоставлении кредитных каникул поступит не позднее, чем через 5 дней после подачи заявления и предоставления подтверждающих снижение дохода документов.

Будет ли отображаться просроченная задолженность?

Со дня получения SMS-сообщения от банка об одобрении кредитных каникул, условия кредитного договора считаются измененными на все время кредитных каникул. При этом, поскольку новый (уточненный) график еще не сформирован, то по отдельным продуктам в информационных сервисах банка может отображаться «старый» график – без учета предоставленных кредитных каникул, в т.ч. (не исключаем) с несуществующей просроченной задолженностью. Это особенности отображения, поскольку технически невозможно удалить старый график платежей, не заменив его новым. Но это временное неудобство: в день окончания кредитных каникул все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.

Когда я получу новый график платежей?

Уточненный график платежей по кредитному договору предоставляется банком не позднее дня окончания каникул. В этот день все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.

Что делать, если я не могу подтвердить наступление трудной жизненной ситуации документами или мой договор не подходит под условия кредитных каникул?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В банке есть собственные программы – о них вы можете прочитать ниже.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку?

Кредитные каникулы – это очень серьезный шаг. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.
Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:
  • «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж;
  • «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа;
Банк предлагает услугу по пропуску платежа и по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %», которую можно оформить как отдельно, так и в рамках Программы «Финансовая польза».

У нас также есть услуга «Сервис Рассрочки», с помощью которой можно установить рассрочку на операции по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %» на срок от 5-ти до 24-х месяцев.

Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию. Стоимость подключения услуг описана в тарифах по банковскому обслуживанию клиентов.

У наших клиентов есть возможность один раз перенести платеж по потребительским кредитам или кредитам наличными на удобную дату: это можно сделать самостоятельно в приложении «Хоум Банк» или обратившись в банк через чат или по телефону. Стоимость услуги – 299 рублей.

Также мы готовы индивидуально рассмотреть возможность применения собственных бесплатных программ реструктуризации, в том числе оформить заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.
Вам необходимо загрузить документы, подтверждающие снижение дохода
Загрузите документы